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寶盈天利01號(保本)(產品代碼:BYTL01)

年化收益率

2.5%
產品代碼:BYTL01 產品類別:
發售起始日期:2014-05-15 發售截止日期:2014-05-15
產品到期日:2020-12-31 預期收益率:2.5%
投資類型:保本浮動收益類 風險評級:保守型
銷售渠道:網上銀行,自助終端,電話銀行,TA 幣種:0

產品概覽產品說明書風險揭示書客戶權益須知產品公告

廣東南粵銀行“寶盈天利”開放式保本型

人民幣理財產品說明書

客戶須知

本說明書與《廣東南粵銀行理財產品客戶協議書》、《廣東南粵銀行理財產品適合度評估書》、《廣東南粵銀行理財產品風險揭示書》、《廣東南粵銀行理財產品客戶權益須知》共同構成完整的不可分割的理財合同。

理財非存款,產品有風險,投資需謹慎。在購買本理財產品前,請投資者確保完全明白此類投資的性質、投資所涉及的風險以及自身承受風險的能力。如影響投資者風險承受能力的因素發生變化,投資者再次購買理財產品時請主動要求廣東南粵銀行重新進行風險承受能力評估。投資者若對本說明書的內容有任何疑問,請向廣東南粵銀行各營業網點咨詢。

本說明書所引用的資料及數據僅供投資者參考,均不構成對投資者的推薦和承諾。

本說明書所有條款解釋權歸廣東南粵銀行股份有限公司所有。

 

風險提示

本理財產品為保本浮動收益型,理財收益來源于理財產品投資的回報,容易受到市場利率變化、資產運作情況及投資管理方投資能力的影響,投資者應該充分認識投資風險,謹慎投資。以下風險揭示內容請投資者詳細閱讀,在充分了解并清楚知曉本產品蘊含風險的基礎上,通過自身判斷自主參與交易,并自愿承擔相關風險:

1、本金及理財收益風險:本理財產品為保本浮動收益型,理財收益來源于本理財產品投資的回報,在部分或全部資產未能完全按預期價格出讓的情況下,投資者凈收益率可能下降,最不利情形是投資者凈收益率為0,但保證投資者本金不受損失。

2流動性風險:本理財產品在存續期間,當日累計凈贖回額(當日累計贖回額-當日累計新增投資額)超過前1交易日產品總規模的10%時,即發生巨額贖回,此時廣東南粵銀行有權拒絕贖回申請,因此可能影響投資者的資金安排,帶來流動性風險。

3、市場風險:受各種市場因素、宏觀政策因素等的影響,理財產品所投資的未到期債券、央行票據、金融債、信托融資等金融產品會上下波動,影響理財產品收益。

4、管理人風險:因管理人的知識、經驗、判斷、決策、技能等,會影響其對信息的獲取和對經濟形勢、金融市場價格走勢的判斷從而影響收益水平。

5、政策風險:本理財產品根據當前相關法律法規和政策設計,如國家宏觀政策及市場相關法律法規發生變化,可能影響理財產品的受理、投資、償還等正常進行,甚至導致本理財收益降低。

6、不可抗力風險:指由于自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致理財資產本金及收益降低或損失,甚至影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行,進而影響理財產品的資金安全。

7、信息傳遞風險:廣東南粵銀行將在官方網站,發布本理財產品相關信息的公告。投資者應根據說明書條款的約定及時致電廣東南粵銀行客戶服務熱線(4000961818)或到廣東南粵銀行官方網站查詢。如果投資者未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息,因此而產生的風險和責任由投資者自行承擔。

 

本理財產品風險評級R1(風險程度:低)

 

內 部 風 險 評 級

本理財產品內部風險評級為:R1

風險評級

風險程度

適合的投資者

R1

保守型

R2

較低

穩健型

R3

平衡型

R4

較高

成長型

R5

進取型

 

(本評級為廣東南粵銀行股份有限公司內部評級,僅供參考)

 

 

產品基本要素

產品名稱

廣東南粵銀行“寶盈天利”開放式保本型人民幣理財產品

代碼:GDNY_BYTL_01

發行登記號:C1083014000067

目標投資者

經我行風險評估,評定為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的機構和個人客戶

購買方式

廣東南粵銀行各營業網點認購或廣東南粵銀行網銀認購

投資及收益幣種

人民幣

產品類型

保本浮動收益型

發行規模

產品規模上限30億元。廣東南粵銀行有權根據產品實際需要對產品規模進行調整,產品最終規模以廣東南粵銀行實際募集金額為準。

預期年化收益率

扣除理財產品托管人收取托管費率(年化)為產品規模的0.02%及相關稅款,投資者預期年化收益率為1.5%-6.0%;如有變動,廣東南粵銀行將提前一個工作日在官方網站或營業網點公告。

募集期

2014515

起始日

2014516

期限

本理財產品將于20201231日到期,但廣東南粵銀行保留提前終止本理財產品和延長本理財產品期限的權利。詳細內容見“提前終止和延續”。

產品交易日

國家法定工作日為產品交易日;如遇特殊情況,以廣東南粵銀行具體公告為準。

產品申購/追加投資/贖回

1.產品存續期內,客戶可以在任一交易日830-1600申購或追加投資,申購或追加的投資資金將實時加入投資運作;

2.產品存續期內,客戶可以在任一交易日830-1600提出贖回申請,贖回資金(全額贖回時為本金加收益,部分贖回時為贖回本金)于贖回申請后實時兌付至客戶簽約賬戶。

3. 廣東南粵銀行有權根據產品實際需要對產品實時交易時間進行調整

認購起點

個人投資者首次購買起點金額為5萬元,以1000元的整數倍遞增;

機構投資者首次購買起點金額為50萬元,以10000元的整數倍遞增。

申購、贖回及保留投資金額

個人投資者:1千元的整數倍申購或贖回,贖回后最低保留金額不得低于10000元;機構投資者:1萬元的整數倍申購或贖回,贖回后最低保留金額不得低于100000元;詳細內容見“申購與贖回”。

附屬條款

1、投資者(個人及機構)單戶累計投資金額最高500萬元(含),廣東南粵銀行可根據需要對這一條款進行調整,具體以廣東南粵銀行公告為準;

2、投資者(個人及機構)單戶單日累計贖回限額500萬元(),廣東南粵銀行可根據需要對這一條款進行調整,具體以廣東南粵銀行公告為準;

3、對于大額資金(500萬以上)申購/贖回,投資者應至少提前2個交易日向廣東南粵銀行預約;未提前2個交易日預約的大額資金贖回,廣東南粵銀行有權拒絕贖回申請。

收益分配日

每月15日(遇節假日順延至下一工作日)為收益的分配日

理財資金托管行

中國郵政儲蓄銀行

資金投向

現金及銀行存款、貨幣市場工具、債券、理財直接融資工具、債權融資計劃、資產支持證券、信貸資產流轉項目、非標準化債權類資產、權益類投資資產、公募基金、私募基金、信托計劃、券商資產管理計劃、保險資產管理計劃、基金資產管理計劃等金融產品。其中現金比例原則上不低于凈資產的10%,其他金融產品合計占凈資產比例為0%-90%(理財產品存續期內可能因市場的重大變化導致投資比例暫時超出上述區間,廣東南粵銀行將以投資者利益最大化為原則盡快使投資比例恢復至上述規定區間)。

稅務處理

理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納,廣東南粵銀行不承擔代扣代繳業務,但法律法規規定由產品管理人代扣代繳的稅款除外。

產品運營過程中發生的應稅行為,按照相關規定以及稅務機關的要求需繳納的相關稅費(包括但不限于增值稅稅款及附加稅費),將由產品資產承擔,由產品管理人按照現行規定從產品資產中提取繳納。

其他規定

1、投資者簽署《廣東南粵銀行理財產品客戶協議書》后,即視為投資者同意廣東南粵銀行有權在認購日從投資者賬戶中凍結其簽約本金,募集期間凍結資金按同期活期利率計算利息;

2、到期日至到賬日之間,投資者資金不計利息;

3、產品以單利計算利息。

4本理財產品不具備質押等擔保附屬功能。

                                                         

申購與贖回

1、本理財產品每交易日開放申購和贖回。

2、申購和贖回時間:

交易日8301600發生的申購視為當日申購,當日資金扣款,當日計算收益。1600至次交易日8:30發生的申購視為預約申購,次交易日資金扣款,次交易日計算收益。

交易日8301600發生的贖回視為當日贖回,當日資金到賬,不計算當日理財收益。1600至次交易日8:30發生的贖回視為預約贖回,次交易日資金到賬,不計算次交易日理財收益。

3、金額要求:

1)首次認購個人投資者最低起點金額為5萬元,追加資金以1000元為單位遞增;產品運作后,個人投資者可進行贖回或申購,金額以1000元為單位增減,變動后剩余本金不得低于1萬元;

2)機構投資者最低起點為50萬元,追加資金以1萬元為單位遞增;產品運作后,機構投資者可進行贖回或申購,金額以1萬元為單位增減,變動后剩余本金不得低于10萬元。

4、贖回時的收益分配

1)全額贖回:投資者所有理財本金及未分配收益全部劃入投資者簽約賬戶,投資者與廣東南粵銀行就該理財資金的權利義務終止。

2)部分贖回:客戶只能部分贖回本金,收益不進行分配,待產品收益分配日統一分配;

 

理財產品稅費:

1、理財資金所承擔的相關稅費

本理財產品所承擔的費用包括產品托管費、稅款、其它應由理財產品資產承擔的產品費用以及投資管理費(若有)。 

1)產品托管人的托管費

產品托管費按前一日理財產品規模的0.20‰年費率計提。

計算方法如下:HE×0.20‰÷365 

H為每日應計提的產品托管費

E為前一日理財產品規模

產品托管費每日計提,按月支付。由產品管理人向產品托管人發送產品托管費劃付指令,產品托管人復核后從理財產品資產中一次性支付給產品托管人,若遇法定節假日、休息日,支付日期順延。

2)稅款

指產品運營過程中發生應稅行為依法應支付的稅款及其附加。

3)其它費用 

托管費之外的產品費用,由產品托管人根據其他有關法規及相應協議的規定,按費用支出金額支付,列入或攤入當期產品費用。

4)廣東南粵銀行有權收取投資管理費。本理財產品投資運作超出參考理財收益及產品托管費等規定費用及稅款后的剩余部分為投資管理費。如理財產品投資運作的實際收益扣除銷售管理費、產品托管費等規定費用及稅款后的凈收益低于參考理財收益,則不收取投資管理費。

5)稅費調整

廣東南粵銀行有權根據相關法律和國家政策的規定,對本理財產品的收費項目、收費條件、收費標準和收費方式進行調整。客戶若對此有異議,可贖回。

 

理財本金與收益測算

1、當日年化收益率:本理財產品當日收益率根據市場行情及廣東南粵銀行實際資產運作情況計算。

2、理財產品本金與收益率測算

1)投資者的當日預期理財收益=投資者當日持有的本理財產品余額×當日收益率÷365

2)投資者總收益=自理財產品申購日(如為發行期認購則為理財產品成立日)起至贖回日或理財產品到期日(不含該日)期間相應理財產品資金每日的當日理財收益之和。

3)理財收益按四舍五入法保留兩位小數。

3、理財收益測算示例:

假定個人投資者理財本金為人民幣50000元,假設當日理財收益率為2.8%,第二日申購50000元,次日理財收益率為3.1%,第三日贖回30000元,第三日理財收益率為3.2%,第四日全額贖回,則投資者累積理財收益為:

第一日:50000*2.8%÷365=3.84(元)

第二日:(50000+50000*3.1%÷365=8.49()

第三日:(50000+50000-30000*3.2%÷365=6.14(元)

累積贖回收益=3.84+8.49+6.14=18.47

(上述示例數據均采用假設數據計算,測算收益不等于實際收益,投資須謹慎)

4、存續收益分配

每月15日(遇節假日順延至節后第一個工作日)廣東南粵銀行根據投資者實際本金及投資期限分配投資者收益;

 

提前終止和延續

1、廣東南粵銀行有權提前終止本理財產品,廣東南粵銀行將提前5個交易日以公告形式通知投資者,并于提前終止日2個交易日內,將投資者理財本金和未分配收益一次性劃入投資者簽約賬戶。

2、廣東南粵銀行有權延長本產品期限,廣東南粵銀行將提前5個交易日以公告形式通知投資者。

 

信息披露及投訴方式

1、廣東南粵銀行通過官方網站(www.mp950.com)發布產品相關信息,投資者可在廣東南粵銀行官方網站或到各營業網點或進行查詢。

2、廣東南粵銀行不單獨為投資者提供本理財產品的有關資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況的賬單。

3、投資者對本理財產品有任何異議或意見,可聯系廣東南粵銀行各營業網點或致電廣東南粵銀行統一客戶服務熱線(4000961818)。

 

廣東南粵銀行股份有限公司

 

 

 

男人草吧

  

廣東南粵銀行理財產品風險揭示書

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

尊敬的客戶

在理財資金管理運用過程中,會面臨諸多風險。為保障您/貴機構的合法權益,根據銀行監管部門理財業務相關規定,請您/貴機構在選擇購買本理財產品前,仔細閱讀以下重要內容,并請勾選所購買的產品類型(單選)、風險評級和填寫產品期限(單選):

     ( )本產品類型為保本浮動收益理財產品。本理財產品有投資風險,只保障理財資金本金,不保證理財收益,最不利投資情形發生時,客戶投資收益為零,您/貴機構應當充分認識投資風險,謹慎投資。示例:若投資者購買本理財計劃,理財計劃本金為5萬元,在資產組合項下資產全部虧損的最不利情況下,理財計劃5萬元本金不受損失,理財收益將全部損失。

     (   )本產品類型為非保本浮動收益理財產品。本理財產品不保證本金和收益,您/貴機構可能會因市場變動而蒙受損失,最不利投資情形發生時,客戶的本金可能蒙受重大損失,您/貴機構應充分認識投資風險、謹慎投資。示例:若投資者購買本理財計劃,理財計劃本金為5萬元,在資產組合項下資產全部虧損的最不利情況下,理財計劃5萬元本金將全部損失。

  (   )本產品風險評級為R1級,產品期限為 5年     ,則適合風險評級為“保守型”、“穩健型”、“平衡型”、“成長型”、“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

  (    )本產品風險評級為R2級,產品期限為     ,則適合風險評級為“穩健型”、“平衡型”、“成長型”、“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

  (   )本產品風險評級為R3級,產品期限為      ,則適合風險評級為“平衡型”、“成長型”、“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

  (   )本產品風險評級為R4級,產品期限為      ,則適合風險評級為“成長型”、“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

  (   )本產品風險評級為R5級,產品期限為      ,則適合風險評級為“進取型”的客戶認購。如影響您/貴機構風險承受能力的因素發生變化,請及時重新完成風險承受能力評估。

1.政策風險。貨幣政策、財政政策、產業政策、區域發展政策和證券市場監管政策等國家政策的變化對金融市場會產生一定的影響,可能導致金融市場投資品種的價值和風險發生較大變化,由此可能導致本理財產品遭受損失。

2.信用風險。產品存續期間,如果發生信托公司違約、挪用信托財產,理財計劃所投資的債券、信托計劃或其他投資品種不能如期兌付本息,或回購融資人,或同業存款交易對手違約等情況,本理財產品有可能遭受損失。

3.利率風險。利率的變化直接影響投資標的的價格和收益率,同時也影響金融市場資金供求關系,還會在一定程度上影響企業的融資成本和盈利水平,上述變化將直接影響到本理財產品的收益水平。

4.流動性風險

     (1)如本產品有約定的存續期限,可能導致投資者在需要資金時無法隨時變現;且本產品可能面臨資產不能迅速變現,或者選擇變現會對資產價格造成重大不利影響的風險。

     (2)如本產品為可贖回/申購(如:寶盈天利型、寶盈增利型)的理財產品在計劃存續期間,投資者只能在本產品說明書規定的時間內辦理申購與贖回,非規定時間內的申購、贖回需要在次交易日規定時間內生效,這可能影響投資者的資金安排,帶來流動性風險。理財計劃存續期內任一交易日,若理財計劃凈贖回額超過本理財計劃上一交易日產品總規模20%時,即為發生巨額贖回/大額贖回,或贖回金額超過累計贖回限額時,廣東南粵銀行有權拒絕贖回申請,可能影響投資者的資金安排,帶來流動性風險。 

5.延期風險。如因理財計劃項下資產組合變現等原因造成理財計劃不能按時還本付息,理財期限可能將相應延長。  

6再投資風險。廣東南粵銀行由于在特定情況下提前終止理財,則本理財計劃的實際理財期可能小于預定期限。如果理財計劃提前終止,則投資者將面臨再投資風險。

7.信息傳遞風險。廣東南粵銀行按照本說明書有關“信息披露”條款,發布理財產品相關信息公告。投資者應根據該條款的約定及時登陸廣東南粵銀行網站或向廣東南粵銀行理財經理咨詢。如投資者未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及不可抗力等因素影響使投資者無法及時了解產品信息,因此而產生的責任和風險由投資者自行承擔。

8.不可抗力及意外風險。指由于自然災害、戰爭、證券交易所系統性故障等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致理財資產收益降低或損失,甚至影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行,進而影響理財產品的本金和收益安全。

9.產品不成立風險。如理財產品募集結束時,認購總金額未達到最低規模要求或市場發生劇烈波動,經廣東南粵銀行合理判斷難以按照本理財產品說明書規定向購買者提供本理財產品,廣東南粵銀行有權宣布本理財產品不成立。

您/貴機構簽署本理財產品的客戶協議書前,應當仔細閱讀本風險提示書及本理財產品說明書的全部內容,同時向我行了解本理財產品的其他相關信息,并獨立作出是否認購理財產品的決定。

本風險提示書及相應的理財產品客戶協議書、理財產品說明書將共同構成貴我雙方理財合同的有效組成部分。

風險提示方:廣東南粵銀行股份有限公司

廣東南粵銀行理財產品客戶權益須知

尊敬的廣東南粵銀行理財客戶:

您好!為便于您順利在我行辦理理財業務,請仔細閱讀以下客戶權益內容,選擇適合產品并維護自身權益。

任何疑問請詳詢理財經理或撥打我行全國統一聯系電話0759-961818。

一、 理財產品辦理流程

我行理財產品可通過營業柜臺和網上銀行兩種方式進行認購,其中認購主流程如下:

我行強烈建議您采用網上銀行渠道進行理財產品認購,系統會提示您進行每一步操作,產品辦理更加方便快捷。

二、風險測評流程

1、客戶風險測評采用《廣東南粵銀行理財產品適合度評估書》進行,您須回答涉及自身財務狀況、投資經驗、投資風格、投資目的、風險承受能力五個方面共10小題,得出風險測評結果。

2、客戶首次認購理財產品前必須在我行網點進行風險測評,有效期1年,期間認購理財產品無需再次測評;若您超過1年未再次進行風險測評或判斷自身風險承受能力產生變化,應在我行網點或網上銀行重新進行風險測評。

3、風險測評評級定義、及各評級與理財產品風險等級的匹配關系詳見下表:

客戶風險測評等級與理財產品風險登記匹配表

理財產品
風險類型
客戶風險
測評等級

R1

R2

R3

R4

R5

保守型
您是相對保守的投資者,不希望自己的投資本金承擔風險,不愿意承擔風險以換取額外收益,對任何短期的波動都會感到不安,追求穩定收入。

 

 

 

 

穩健型
您是比較穩健的投資者,能夠承擔較低的投資風險,并能增加一些額外收入,對投資回報的要求不高。

 

 

 

平衡型
在任何投資中,您通常愿意承擔一定的風險,但在做投資決定時,會仔細地對將要面臨的風險進行認真分析,客觀評價。

 

 

成長型
在任何投資中,您渴望有較高的投資收益,但又不愿承受較大的風險;可以承受一定的投資波動,但是希望自己的投資風險小于市場的整體風險。您有較高的收益目標,且對風險有清醒的認識。

 

進取型
在任何投資中,您通常專注于投資的長期增值,并愿意為此承受較大的風險。短期的投資波動并不會對客戶造成大的影響,追求超高的回報才是客戶關注的目標。

三、理財信息披露

1、理財產品收益率、產品終止或提前終止、產品延期、產品清算、產品凈值、結構性產品掛鉤標的市場表現等信息,我行將在銀行網站發布公告,請您及時登錄廣東南 粵銀行網站(www.mp950.com),或到廣東南粵銀行各營業網點或撥打0759-961818查詢。

2、重大事項披露和披露方式:對于我行認為已經、即將或可能對理財產品的全體投資者利益有重大影響的事項,廣東南粵銀行將在3個工作日內,通過網站或/及銀行認為適當的其他方式進行公告。

3、上述信息的披露渠道為廣東南粵銀行網站公告,請您注意經常查閱、也可撥打0759-961818咨詢。您預留在廣東南粵銀行的有效聯系方式變更的,應及時于我行柜臺辦理信息更新。

四、客戶咨詢渠道及廣東南粵銀行聯系方式

若您在理財產品辦理中有任何的疑問或不滿,可撥打我行全國統一聯系電話0759-961818進行咨詢或投訴;或蒞臨廣東南粵銀行就近網點咨詢我行理財經理。

本人已閱讀并領取“廣東南粵銀行理財產品客戶權益須知”,充分了解理財產品辦理流程、風險測評流程和信息披露等方式。


投資者(簽名):

銀行經辦人(簽名): 期: 年 月 日

*本權益須知一式三聯,第一、二聯銀行留存、第三聯客戶留存。