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      共同基金

      小微共同基金簡介

      是我行向個體工商戶、小微型企業或實際控制人發放的以共同基金為保證的無抵押貸款。

      共同基金是由借款人以“自愿聯合、共擔風險”為原則,通過繳納一定比例保證金組成。基金成員無需提供任何抵押物,以自己的出資額為限承擔有限責任擔保。
       

      小微共同基金的特色

      無需抵押  不需要抵押物,50名(含)以上成員即可組成共同基金,每人至少繳納各自貸款金額10%的保證金和1%的風險金。

      基金成員須處于同一商圈或同一產業鏈或同一協會,相互熟悉了解。

      有限擔保  不同于互保與聯保的連帶擔保責任,基金成員僅以自己出資的保證金和風險金為限為其他成員承擔有限責任擔保。
       

      小微共同基金辦理條件

      1、年齡25-60周歲(含);

      2、行業從業年限不低于5年;

      3、本地戶籍或在本地擁有自有房產;

      4、家庭凈資產和企業凈資產合計不低于200萬;

      5、信用記錄良好

      6、企業注冊地在經辦行所在地;

      7、企業年銷售收入:貿易型不低于800萬元,生產型不低于500萬元,服務型不低于300萬元。
       

      所需資料

      申請人身份證明材料

      企業營業執照等材料

      資產證明材料

      銷售收入流水等材料

      貸款用途證明

      其他相關材料
       

      小微共同基金貸款流程

      案例

      東海市某水產品交易市場為華南地區最大的水產品交易市場,該市場成立5年,年交易額超過30億,內有商戶300多家。

      據調查,大部分商戶都曾向銀行申請過貸款,但都頻頻遭拒,原因多是無符合條件的抵押房產等擔保,于是我行向市場管理方推薦了共同基金產品,因共同基金產品是一款無抵押貸款產品,且僅需各商戶繳納貸款金額10%的保證金和1% 的風險金形成共同基金,由共同基金為商戶作擔保即可。市場管理方采納銀行建議后集合需要貸款的A、B等共計50家商戶組成共同基金,按規定繳納了相應比例保證金及風險金。

      最終該市場獲得了一年期貸款一億元。其中A公司繳納了20萬元保證金及2萬元風險金并獲得了200萬元一年期的貸款;B繳納了15萬元保證金及1.5萬元風險金后,也獲得了150萬元貸款。組成共同基金的商戶全部都獲得了相應的貸款資金,緩解了各自的經濟壓力。

      與聯保、互保的區別在于,假定A公司到期未能還款(其他公司均按期還款),共同基金僅需商戶以各自出資比例的風險金及保證金為限為其他成員擔保,不必承擔無限還款責任。當某一基金成員違約時,先扣除該成員的保證金,再扣除共同繳納的風險金及其他成員相應比例的保證金。同時,銀行還會向違約成員啟動追償程序。

      若貸款到期,商戶均按時還款,則風險金、保證金將全額退還給各企業。

      注:以上內容不構成貸款承諾,廣東南粵銀行擁有最終解釋權

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